综合年利率35.99%是否算高利贷？答案是肯定的，因为该利率已远超法定上限。若借款发生在2020年8月20日之后，依据最新民间借贷司法解释，借贷利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。以当前一年期LPR3.45%为例，四倍利率仅为13.8%，35.99%显然远超这一标准。此外，若借款合同中约定的利率包含手续费、服务费等各类费用，根据法律规定，这些费用需计入综合利率。即便名义利率未超上限，但综合费用叠加后达到35.99%，同样会被认定为高利贷。
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要判断综合年利率35.99%是否属于高利贷，我们可以依据相关法律规定明确分析。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条有明确说明：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”假设借款合同成立于2023年10月，当月一年期LPR为3.45%，其四倍即为13.8%。而35.99%的综合年利率远超13.8%的法定上限，超出部分不受法律保护。因此，综合年利率35.99%的借贷行为，符合高利贷的法律界定标准。
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综合年利率35.99%的借贷是否被认定为高利贷，可能受一些特殊情况影响，以下为您分析这些例外情形及其影响。1、职业放贷人借贷：若出借方被认定为职业放贷人（即未经批准，两年内向不特定多人出借资金十次以上），即便借贷利率未超法定上限，借款合同也可能无效。这种情况下，综合年利率35.99%的借贷不仅利率违法，合同本身也效力存疑，借款人只需返还本金，无需支付利息。2、金融机构借贷：如果是持牌金融机构发放的贷款，不适用民间借贷利率上限。例如银行信用卡透支、消费金融公司贷款等，即便综合年利率达35.99%，只要符合金融监管规定，就不认定为高利贷，借款人仍需按合同支付利息。3、借款人自愿支付后反悔：若借款人借款时自愿接受35.99%的年利率并已实际支付完毕，之后又以利率过高为由主张返还超额利息，法院可能因借款人自愿履行而不予支持。此时，借款人无法追回已支付的超额利息，只能在后续未支付利息部分主张按法定上限计算。
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面对综合年利率35.99%的情况，很多人可能会采取错误操作，以下这些行为要特别避免。1、盲目签订补充协议：部分借款人在压力下签署同意继续按原利率还款的补充协议，这会直接让他们丧失主张利率违法的权利，导致后续维权困难。2、消极逃避债务：既不还款也不与出借方沟通，可能被对方以“恶意拖欠”为由起诉，反而陷入被动，甚至影响个人征信。3、私下暴力对抗：采取威胁、恐吓等非法手段解决问题，不仅无法处理纠纷，还可能因违法行为承担法律责任，情节严重的可能涉及刑事犯罪。错误操作可能导致合法权益受损，建议您遇到此类问题时保持冷静，通过合法途径处理。如果您想知道如何正确应对，欢迎向我咨询，我会为您提供解答。

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